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　　【PConline 杂谈】在苹果公布的第二轮上市国家中，依然没有大陆，有传言称2014年国内怕是见不到iPhone6了。卡在什么地方？不得而知。不过，此次iPhone发布的一项重要技术却极有可能成为其最大的阻碍。苹果在iPhone6中注入了NFC技术，发布会上也用了大量篇幅来介绍Apple Pay移动支付版块，未来这或许能成为苹果的另一大收入来源。但对国内而言，该技术貌似门槛有些过高。

　　面对移动支付领域的迅速崛起，移动互联网巨头已纷纷赶来“跑马圈地”。究其原因，笔者认为移动支付所带来的庞大数据，能为这些企业搜集更多的消费者信息、提供更多的关联性搜索建议、促成更多的交易，以及引来更多的广告投放。而作为当下最火的移动支付技术，NFC无疑也成为了兵家的必争之地。

Apple Pay难入境 或涉NFC产业链利益竞争

关于苹果Apple Pay

　　就目前而言，苹果大部分的收入来源于其硬件的销售，其硬件利润相当可观，剩余一小部分收入则来自iTunes，以及App Store与开发者、唱片公司的分成，并在此过程中，苹果收集到了海量的绑定信用卡用户，而这些iPhone的使用者未来都可能是Apple Pay的潜在用户。

Touch ID

　　而此前，苹果在iPhone5s中加入了指纹识别Touch ID，则成为苹果迈入支付领域的关键一步。现在，只需在iPhone6上加入一枚NFC芯片，便能完成支付的最后一步，使之形成一个封闭的支付体系。Apple Pay问世初期，苹果就已与VISA、MasterCard以及美国运通，三家最大的发卡商合作，并联合六大银行覆盖22000家零售商，令其掌握美国支付行业的发展脉象。

Apple Pay

　　苹果利用NFC技术以及Touch ID加密验证进行线下支付，将消费者信息存放于Secure Element；当然，Apple Pay用于线上支付时，直接验证指纹刷卡便可，而无需通过NFC。不难看出，苹果的支付相当于绑定银行卡，在支付过程中，苹果只是充当了一座桥梁的作用，据说后续其再向银行收取手续费，而海量的移动支付自然成为苹果的一大收入来源。

Apple Pay入境将面临诸多障碍

　　目前，国内移动支付主要分为两股力量：一是银联、运营商以及一些NFC厂商主力推广的NFC支付；二是，支付宝、微信等互联网公司推动的通过互联网通道进行的移动支付。在NFC阵营中，银联与运营商之间的主导权之争，一直未能停歇，导致线下POS机迟迟不能步入正轨。那么，在这样一个背景下，以苹果一贯的强势作风推断， 既然有自己的标准与闭环，怎会允许别人横插一杠。另一方面，以银联在中国的地位，也势必不会在利益方面过于谦让。

　　前面我们已经提到，苹果现已获得美国三大信用卡供应商的支持，以及与花旗、摩根大通、巴克莱、富国及第一资本等大银行形成合作关系，不难看出，苹果的这一系列动作，其目的似乎指向了全球的大数据市场，而移动支付无疑可以帮助苹果进一步强化大数据业务，为其收集海量用户信息，提供更具关联性的搜索建议，最后延伸至赢得批量广告的投放。

　　苹果基于NFC技术的移动支付，不单是一个功能模块集成，其用意在于构建开放的交易平台。对于中国银联而言，让苹果借助自己半封闭的体系，垄断用户核心金融数据与信息是绝不可能的。

　　一旦苹果iphone6在中国形成大规模出货，它的NFC支付应用场景，会将中国银联之前构建的平台体系边缘化。如果顺从苹果这一商业模式，中国银联会被OTT掉，成为苹果的金融数据中，而一旦如此，隶属中国银联体系的银行，就只能给苹果打工了。所以，苹果如何与国内的运营商、银联顺利达成合作协议，成为当下最急迫要解决的问题。

　　此外，从技术角度来看，目前NFC的核心专利仍旧掌握在索尼、NXP、金雅拓等海外巨头手里，而NFC芯片专利也基本被国外大型企业垄断。根据国家知识产权局的统计数据显示，2000年至2010年间，全球范围内日本、美国、韩国以及中国对NFC技术专利申请最为热衷，日本的NFC终端与通信方面申请量位居第一，美国则在NFC安全方面申请量上居首位，而中国则更侧重NFC技术的应用层面。进一步讲，NFC专利所涉及的将是从系统再到终端的整条产业链。

　　另一方面，苹果不得不面对国内用户与终端设备的问题。尽管在美国，83%的POS机都支持NFC支付功能，苹果因此无需考虑线下终端设备问题，但国内的情况却要复杂的多。用户方面，用户的使用习惯仍在培养阶段，从2013年中国第三方移动支付市场交易规模来看（12197.4亿），NFC近场支付的占比仅有0.8%；商家方面，目前国内支持NFC支付功能的线下终端数量少之又少，苹果要在国内推广Apple Pay，势必要将普及POS级纳入规划范围。

　　在文章的开头我们已经提及，NFC支付涉及到了芯片厂商、移动设备厂商、运营商、终端设备等多方利益，所以即便上述阻碍都被化解，NFC在中国的普及也会受限于诸多因素，短期内仍处于雷声大雨点小的尴尬境地。

冗长的NFC产业链

　　在整个NFC产业链中，例如NXP等NFC芯片厂商，一方面向手机厂商出货控制器，另外再向SIM卡厂商出货安全芯片。目前，从全球范围来看，搭载NFC功能的移动设备出货数量与SIM卡的数量并不对等，国内中移动发行的NFC-SIM卡，也并不支持所有市面在售NFC机型。

　　NFC芯片厂商以及PVC厂商位于产业链的上游，SIM卡厂商位于中游，而运营商位于下游，其中位于上游的芯片环节，主要由国外的芯片厂商把控。

移动支付仍非主流

　　从整体支付市场来看，移动支付仍属于相对边缘，为用户提供更多选择性的补充作用，此外还有很多可替代的第三方支付形式。即便在美国，移动支付目前所占比例也未超过3%；国内则是在2008年之后，二维码等支付技术才逐渐成为一种流行方式，而O2O概念一度也让二维码几乎成为了标配。即便面对央行不断出台的限制、打压文件，仍抵不住它的普及。

移动支付安全成隐患

　　现在，已有越来越多人加入到了移动支付的行列中来，足不出户便能完成银行的一些基础业务，这与传统银行卡、互联网支付的支付环境完全不同，同时新型的安全威胁也招致而来。故此，消费者对移动支付中所存在的不安全因素也更为谨慎，例如对手机进行盗刷后，不仅能在网上购物，还能回答银行所设的安全问题，这就需要银行对用户的敏感信息做加密存储处理。

　　写在最后：就目前而言，NFC体系并未与贴近市场的移动互联网应用端，形成更紧密的联系。身处移动支付领域，从银联、运营商再到苹果，都想占领移动支付的主导地位，加之NFC背后这条冗长的产业链，如何均衡各环节的利益关系，笔者认为才是当下最急于解决的问题。即便上述问题最终得以解决，苹果的商业模式是否能够很好的贴合本土文化也是一个未知数，纵使iPhone6在国内发行，Apple Pay是否会因在国内缺少终端而无法落地，最终成为一种摆设？抑或凭借苹果一己之力，就能改变国内移动支付近些年的困状？一切的猜想，不如让我们拭目以待。